Центральный банк России ужесточил лимиты на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов

Центральный банк России продолжает ужесточать контроль над выдачей потребительских кредитов и микрозаймов в стране. В рамках новых макропруденциальных мер, банки и микрофинансовые организации теперь ограничены в предоставлении кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

В начале текущего года Центробанк ввел ограничения, применяемые к кредитам заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%. Согласно этим мерам, банки с универсальной лицензией имели право предоставлять им не более 25% от общего объема выданных кредитов. Однако уже в третьем квартале этот лимит был снижен до 20%.

Теперь Центробанк дополнительно ужесточил эти правила. Согласно новым мерам, банки смогут выдавать всего 5% кредитов сильно закредитованным заемщикам. Кроме того, они должны будут ограничить объемы выдачи кредитов заемщикам с долговой нагрузкой в диапазоне от 50% до 80%. Такие займы не должны превышать 30% от общего объема предоставленных потребительских кредитов и 20% от объема выданных кредитных карт.

Одновременно для банков сохраняется ограничение на выдачу потребительских кредитов сроком более пяти лет в размере 5%.

Микрофинансовым организациям предоставлена некоторая гибкость. Они имеют право выдавать до 15% микрозаймов самым закредитованным заемщикам. При этом лимиты на выдачу микрозаймов заемщикам с долговой нагрузкой от 50% остаются аналогичными банковским.

Центральный банк отмечает, что новые меры могут сократить объем выданных кредитов в четвертом квартале на 22% по сравнению с объемом, который был бы предоставлен без изменений в регулировании. Эти меры также могут уменьшить темпы роста кредитного портфеля на конец 2023 года на 6 процентных пунктов. Однако они призваны сделать структуру кредитования более сбалансированной и снизить риски как для банков, так и для микрофинансовых организаций.